Sami Romdhane (Visa) : “Le Maroc fait partie des marchés les plus rapides au monde à adopter les paiements sécurisés”

Pour sa 3e édition, l’étude CCO menée par Visa auprès de 5.800 adultes, dont 900 au Maroc, confirme une évolution notable du comportement des consommateurs face aux moyens de paiement. Le Royaume se distingue par une adoption rapide des solutions tokenisées, du paiement sans contact et du commerce en ligne sécurisé, entraînant une baisse de la perception de la fraude.

Dans cet entretien, Sami Romdhane, directeur général de Visa au Maroc, analyse les résultats de l’étude, expose les tendances observées et explique comment l’intelligence artificielle et la collaboration avec les acteurs locaux renforcent la sécurité des paiements dans l’écosystème marocain.

Médias24 : Visa publie les chiffres de son étude "Stay Secure III 2024", réalisée auprès de 5.800 adultes dans 17 pays. Quelle place occupe le Maroc dans l'échantillon global ?

Sami Rohmdane : Chez Visa, nous menons des études dans la région pour mesurer deux choses : d’une part, le degré d’utilisation des cartes par les consommateurs au quotidien et, d’autre part, leur perception du risque et de la fraude. Cette année, nous avons réalisé la 3ᵉ édition de notre étude CCO. L’échantillon global était de 5.800 personnes adultes, dont 900 au Maroc, un marché clé pour Visa dans la région. L’objectif est de comprendre comment les porteurs de cartes perçoivent la fraude.

- Comment les résultats au Maroc se comparent-ils à ceux d'autres pays de la région MENA ?

- Nous avons constaté que, depuis le lancement des solutions de paiement tokenisées, comme Apple Pay et Google Pay, la perception de la fraude a diminué par rapport à d’autres marchés de la région. L’utilisation du commerce en ligne sécurisé grâce à la solution 3DS – avec les OTP reçus par SMS pour valider les transactions – a renforcé la confiance des consommateurs dans la carte comme moyen de paiement.

- Quels enseignements principaux sur les habitudes de paiement et la sécurité en ligne des consommateurs marocains ressortent de l'étude ?

- L’adoption est très rapide. Par exemple, la tokenisation, lancée il y a deux ans, a été adoptée presque immédiatement par les banques, entraînant une migration du paiement classique vers les solutions tokenisées. De même, le paiement sans contact, lancé en 2017-2018, a rapidement été adopté, et aujourd’hui près de 70% des transactions au Maroc sont effectuées sans contact.

- Dans quelle mesure ces données peuvent-elles aider les banques, fintechs, etc. à renforcer la confiance des consommateurs ?

- Nous partageons d’abord une synthèse des résultats avec nos partenaires, puis l’étude complète. Ces informations servent à établir l’état des lieux de la perception de la fraude et à orienter nos actions en matière d’éducation financière. Selon les résultats, nous adaptons nos plans d’éducation et de sensibilisation, par exemple en renforçant les messages sur le paiement en ligne si les consommateurs ont confiance dans ce canal, ou en mettant l’accent sur la sécurité des paiements en face-à-face si nécessaire.

- 97% des consommateurs se considèrent bien informés sur les fraudes, contre 92% en 2023. Comment expliquez-vous cette augmentation ?

- Entre 2023 et 2024, la perception de l’awareness a augmenté de 92% à 97% sur le marché marocain, grâce aux initiatives conjointes avec nos partenaires. La population est plus connectée, plus jeune et mieux informée sur les risques de fraude. Adapter la communication selon le public – jeune, actif ou adulte – et selon la technologie utilisée est la clé de la réussite de nos campagnes d’éducation financière.

- Quelles initiatives concrètes Visa met-elle en place pour aider les consommateurs marocains à protéger leurs données lors de leurs paiements en ligne ?

- Nous observons une augmentation des tentatives de fraude de plus en plus sophistiquées et parfois basées sur l’intelligence artificielle. Les attaques via le social engineering sur les réseaux sociaux se multiplient également. Chez Visa, nous collaborons avec nos partenaires pour comprendre ces défis et adapter les mécanismes de lutte contre la fraude selon le type de transaction, qu’il s’agisse de paiements mobiles ou de retraits sur guichet automatique.

- Quels partenariats Visa développe-t-elle pour renforcer la sécurité des paiements numériques au Maroc ?

- Chez Visa, nous croyons au partenariat. Au Maroc, nous travaillons avec les banques, les établissements financiers, les fintech, les régulateurs et les acteurs publics. L’objectif est d’identifier les défis et opportunités, et d’accompagner nos partenaires pour développer des solutions adaptées à chaque situation.

- Comment Visa utilise-t-elle l'intelligence artificielle dans la lutte contre les tentatives de fraude et la sécurité des paiements numériques ?

- L’IA est au cœur de notre mission. Notre première solution de fraude prédictive a été mise en place dès 1993, et elle a évolué avec le temps. Aujourd’hui, nous traitons plus de 230 milliards de transactions par an, chacune analysée en moins de 3 secondes, avec plus de 500 points de données pour évaluer le risque. Grâce à ces systèmes, nous avons pu prévenir plus de 80 millions de transactions potentiellement frauduleuses, représentant environ 40 milliards de dollars. L’IA reste un axe majeur de nos investissements.